Como você lida com as dívidas?

Você sabe que tipo de endividado você é? Para saber como você lida com as dívidas e de que forma pode melhorar sua vida financeira, faça agora o teste estrategicamente elaborado para diagnosticarmos seu grau de endividamento.

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1)     Nos últimos doze meses seus rendimentos foram utilizados para: 
A. Pagar as despesas e investir o excedenteB. Pagar as despesasC. Pagar quase todas as despesas e comprar alguns itens necessáriosD. Não foi suficiente para pagar as despesas

2)     No último ano a média de imprevistos financeiros foi de:
A. Não tive nenhum imprevistoB. Tive 1 situação imprevisívelC. Tive em média 3 situações imprevisíveisD. Tive inúmeros imprevistos

3)     Você considera imprevisto:
A. Financeiramente, imprevistos não existem. sempre tenho uma reserva para qualquer emergênciaB. AcidenteC. Curso de atualizaçãoD. Troca de móveis e/ou eletrodomésticos

4)     Sobre seus rendimentos qual é o percentual que você possui em empréstimos, financiamentos e/ou carnês?
A. Nenhum B. Até 30%C. Até 50%D. Acima de 50%

5)     Nos últimos dozes meses quantos empréstimos e/ou financiamentos você contraiu?
A. NenhumB. 1 vezC. 2 vezesD. Mais de 3 vezes

6)     No último ano quantas vezes você utilizou o cheque especial, atrasou pagamentos e/ou parcelou o pagamento do cartão de crédito?
A. NenhumB. 1 vezC. 2 vezesD. Mais de 3 vezes

7)     Quantas vezes você já teve seu nome incluído no SPC, Serasa, etc?
A. NenhumB. 1 vezC. 2 vezesD. Mais de 3 vezes

8)     Qual é a época em que você, normalmente, faz compras?
A. Não tenho época definidaB. Quando preciso de alguma coisaC. Quando vejo alguma promoçãoD. Logo após o recebimento do salário

9)     Nos últimos doze meses quantas vezes você comprou alguma coisa e não utilizou (vestuário, equipamento eletrônico, etc)?
A. NenhumB. 1 vezC. 2 vezesD. Mais de 3 vezes

10)  Qual é o planejamento que você faz para rendimentos extras (13° salário, bonificação, comissão, divisão de lucros, prêmio, etc)
A. Analiso qual é o melhor investimento, considerando meu perfil de investidorB. Separo uma parcela para pagar algumas contas e coloco o restante em uma aplicação seguraC. Compro algo que há muito queriaD. Não gosto de pensar antes de receber, na hora decido qual a melhor alternativa

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Resultado
O resultado é apenas uma aproximação da sua situação financeira. Conte qual foi a maioria das letras que você assinalou e confira alguns dados do seu perfil.

Se você assinalou mais a letra A: parabéns, você não está endividado! Suas respostas mostram um elevado grau de educação financeira. A forma com que você lida com seus rendimentos está correta. Se você se dedicar, poderá se transformar em um grande investidor.

Se você assinalou mais a letra B: fique tranqüilo. Caso você esteja enfrentando uma situação de endividamento, provavelmente será passageiro. Embora você cometa alguns “deslizes”, você se enquadra no perfil do endividado passivo. Endividamento passivo é aquele causado por algum imprevisto, alheio à sua vontade. Mesmo assim, é importante que você amplie seu conhecimento em relação às finanças para fazer seus rendimentos se multiplicarem e evitar ficar à mercê de situações que podem ser prevenidas.

Se você assinalou mais a letra C: muito cuidado. Seu grau de endividamento é elevado e você está lidando com sua vida financeira de um modo arriscado. Seu conceito de imprevisto está equivocado e você se enquadra na categoria de endividado ativo, ou seja, ativamente você se envolve em alguma situação de endividamento. Você precisa rever urgente a forma com que está gerindo seus rendimentos e buscar instrução financeira. Além disso, é fundamental analisar quais são as motivações que levam você ao endividamento constante. É muito possível que alguma questão afetiva, consciente ou inconscientemente, esteja interferindo na sua relação com o dinheiro.

Se você assinalou mais a letra D: você está muito encrencado. Infelizmente, você atingiu o grau máximo de endividamento e não possui controle sobre sua vida financeira, e isso o torna refém das suas próprias atitudes. Seu perfil é de sobreendividado, ou seja, suas dívidas se sobrepõem umas às outras. Possivelmente, você escolhe – na sorte – qual credor vai pagar primeiro e isso já virou uma “bola de neve”. Procure ajuda especializada, crie um planejamento para sair dessa situação e não desista. Endividamento é um processo, romper com ele também! Nesse caminho de sanar uma grande quantidade de dívidas, você enfrentará momentos difíceis, não apenas financeiros, mas afetivos. Procure manter o foco e não desistir dos seus propósitos.

Você pode encontrar algumas informações nos sites:
http://www.mj.gov.br/dpdc
http://www.idec.gov.br
http://www.procon.gov.br
http://www.serasa.com.br

E no livro "As Armadilhas Do Consumo – Acabe Com O Endividamento".

Eternas lições de finanças e Algumas dicas que ajudam na economia

•      Está muito difícil ganhar dinheiro. Portanto, corte gastos;

•      Planeje todas as suas despesas;

•      Quem define um objetivo em guardar dinheiro tem maior satisfação na hora de economizar cada real.

•      Não coloque todos os ovos na mesma cesta. Diversifique;

•      Reavalie sempre suas aplicações;

•      Imóveis sem problemas;

•      Poupando é possível fugir dos juros altos do financiamento;

•      FGTS rendem abaixo da poupança;

•      Comprar carro é bom negócio?;

•      Economize também Cinco meses de salário para recolocação profissional;

•      10% da renda é o limite máximo de endividamento para quem tem filhos e aluguel para pagar.

•      Em 80% dos casos, não vale a pena ter um segundo carro, ele consome ¼ do seu valor por ano;

•      Troque seu veículo por outro de valor mais simples e economize até 40% com o seguro;

•      Prepare-se para tarifas mais caras de transporte público, que devem subir acima da inflação, experimente ir de bicicleta ao trabalho;

•      Venda seu carro, pague suas dívidas e financie um veículo com juros mais baixos;

•      Evite usar estacionamento, tenha sempre um talão de estacionamento de rua no porta-luvas;

•      Evite compras por impulso, vá ao supermercado a pé e leve uma lista de produtos bem definida;

•      Seja flexível nas quantidades, faça estoque do que estiver em promoção e compre pouco do que estiver caro;

•      Experimente os sites de compras coletivas http://www.peixeurbano.com.br/; http://www.qpechincha.com.br/ que oferecem descontos atrativos de até 70%;

•      PESQUISA de preços http://www.buscape.com.br/ ;

•      Se ganhar um aumento, faça reservas e eleve seu padrão de consumo lentamente, para não ter que recuar mais tarde;

•      Antes de economizar em saúde, tente cortar gastos com outros itens de seu orçamento doméstico;

•      Faça pesquisa de preços, pechinche e compre medicamentos genéricos, que custam até 70% menos;

•      Reúna familiares e faça um plano de saúde coletivo, que pode garantir um bom desconto;

•      Escolha um plano de saúde que ofereça reembolso de serviços não conveniados e recupere parte do seu dinheiro;

•      Se você paga aluguel, proponha indexar o contrato ao IPCA (índice de preço ao comsumidor amplo), que oscila menos e tende a ser mais baixo no longo prazo;

•      Procure o locatário para negociar o reajuste, apenas a reposição da inflação já é um bom negócio ante os 11,32% do IGP-M;

•      Torne-se sócio das distribuidoras de energia e recupere o dinheiro da conta de luz com o rendimento das ações;

•      Troque a onerosa empregada doméstica por uma diarista e invista o dinheiro economizado;

•      As escolas oferecem descontos para quem quita o ano todo, a partir de 12% já vale a pena pagar antecipadamente;

•      Se for colocar o segundo ou terceiro filho no mesmo colégio, peça um abatimento ou a isenção de matrícula;

•      Ao comprar material escolar, pesquisar é imprescindível, os preços chegam a varia 400%;

•      Compre os produtos em conjunto com outros pais para obter melhores preços e condições de pagamento.